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第3节:一生的理财计划 3

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    第一节改变你的财务人生

    投资理财是一种生活方式的改变

    李嘉诚,一个响亮的名字,中国首富,商界奇迹。/WwW.QΒ5、cOM

    他投资理财有三个秘诀:

    一是30岁以后重理财。“20岁以前,所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的,20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时如何赚钱已经不重要,这时候反而是如何管钱理财比较重要。”

    二是要有足够的耐心。如果一个人从现在开始,每年存1?4万元,每年的投资回报率平均20%,40年后财富会变成1亿零281万元。

    三是先难后易。假如你21岁开始每年投入1万元,每年得到10%的回报,到60岁退休时,也将获得近500万元的回报。让自己的孩子成为亿万富翁,你需要做什么?你只需按照下列方法去做就可以了:

    假如你的孩子刚刚出生,你打算在他(她)60岁时让他(她)成为亿万富翁,则从现在开始每个月只需投资774?4元,每年的回报率保证在12%以上,那么60年后他(她)的资金将积累到1亿元;

    如果你现在已经给他(她)储备了2万元,那么只需每个月投资574?2元,60年后他(她)也会成为亿万富翁;

    如果你现在已经有10万元,而且每年的投资回报率12%,那么你不但不需要再投资,而且每个月还能得到226?4元的回报,你的孩子60岁时也将成为亿万富翁。

    有的父母会说我们每个月节省不了那么多,好吧,你每个月节省下来100元总可以了吧,如果你的年投资回报率是12%,那么60年后也将是12913767?12元,也是一个千万富翁。

    因此,投资理财没有什么特别的奥秘,也不需要复杂的技巧,观念正确就能赢,理财只不过是要培养一种别人很难养成的习惯。

    其实理财不是富人的专利,钱多钱少都需要好好打理自己的钱财。中国老百姓之所以现在更加重视理财,是因为过去太穷了,人们忙于维持生存,没有更多的精力去关注理财;现在腰包鼓了,有时间思考自己剩余的资金如何去投资,让钱生钱。1978年改革开放以来,我国国民经济持续快速地增长了27年。GDP、人均收入、存款余额大幅度增长,人们富裕了,也开始出现“中产阶级”、“富裕阶层”等新概念。根据国家统计局的数据,中国城市居民人均可支配收入由1978年的344元、1989年的1374元、1997年的5160元增长到2005年的10493元。居民储蓄居高不下,达16万亿。截止到2005年底,中国GDP已经超过18万亿元,人均GDP达到1700美元。中国的富人阶层已经出现,10%的富裕家庭的财产占到城市居民全部财产的45%。例如,北京高收入家庭户均资产已经达到235万元(约30万美元),其中金融资产约占1/3,达80万元(约10万美元)。

    表1-1“十五”时期城乡居民生活改善情况

    指标单位2001年2002年2003年2004年2005年城镇居民人均可支配收入元686077038472942210493农村居民人均纯收入元23662476262229363255城镇居民家庭恩格尔系数*8?237?737?137?736?7农村居民家庭恩格尔系数G?746?245?647?245?5资料来源:国家统计局网站。

    恩格尔系数:19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料,对消费结构的变化得出一个规律:一个家庭收入越少,家庭收入中(或总支出中)用来购买食物的支出所占的比例就越大,随着家庭收入的增加,家庭收入中(或总支出中)用来购买食物的支出则会下降。推而广之,一个国家越穷,每个国民的平均收入中(或平均支出中)用于购买食物的支出所占比例就越大,随着国家的富裕,这个比例呈下降趋势。反映这个比例的就是恩格尔系数。

    富裕起来的人们开始面对买房、教育费用、医疗、保险、税务、遗产等问题,未来众多的不确定性,使人们产生了理财的需求。中国居民可以投资的金融产品越来越多:A股、B股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业可转债、期货、黄金、外汇、房地产等。面对众多的投资品种,老百姓感到投资理财的知识十分欠缺,需要有专业的投资理财顾问为其提供服务,也急切希望提升自己的理财水平。

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